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        Zhejiang Research

        浙商研究院

        內容摘要
         
        監管政策:
         
        根據銀保監會公布的數據,商業銀行不良貸款有所上升,信貸資產質量總體平穩
         
        兩會期間,人大代表建議加強商業銀行與資產管理公司合作,進一步推動不良貸款處置
         
        行業動態:
         
        重慶首家地方AMC混改即將收官,華潤金控將成為重慶渝康控股股東,受讓54%股權
         
        銀保監會開出今年最大罰單,中國信達因三項違法違規行為被罰910萬元
         
        海南省即將成立第二家地方AMC海南新創建資產管理股份有限公司
         
        海航集團以36億元的價格出售上海海航大廈,中國信達為受讓方
         
        2020年1-4月全國國有及國有控股企業主要效益指標同比下降,國有企業經濟運行仍處于恢復階段
         
        中國金融不良資產市場調查報告(2020)顯示,超八成受訪者認為當前商業銀行不良貸款率的公開數據與實際情況相比被小幅低估
         
        國厚資產持股平臺楚恒投資將對*ST夢舟2.25億股發起部分要約收購,收購金額最高為2.7億元
         
        來源:浙商資產研究院
         
         
        一、監管政策
         
        1. 不良貸款風險暴露存在一定滯后性,防控疫情以及推動企業復工復產,商業銀行落實對企業延期還本付息等金融支持政策,在風險總體可控的大環境下,不良資產市場供給或將持續平穩增加。
        根據銀保監會公布的數據,商業銀行不良貸款有所上升,信貸資產質量總體平穩。截至2020年一季度末,商業銀行不良貸款余額2.61萬億元,較上季末增加1986億元;商業銀行不良貸款率1.91%,較上季末增加0.05個百分點。
        近年來,商業銀行通過核銷、現金清收、市場化處置等手段加大不良貸款處置力度。2020年一季度,商業銀行處置不良貸款4055億元,同比多處置726億元。
        點評:受到疫情的影響,一季度商業銀行不良率有所抬升,疫情影響給商業銀行業資產質量也帶去了一定的壓力,這也是在預計之內的。對于不良市場投資者而言,不良率和不良貸款余額雙升,銀行不良資產處置意愿提升,意味著下半年不良資產釋放規模有一定保障,銀行出包量或有一定提升。此外,今年隨著高風險金融機構風險處置的推進,今年中小銀行改革重組工作力度預計將比較大,可以關注中小銀行風險化解機會。
         
        二、行業動態
         
        1. 重慶首家地方AMC混改即將收官。重慶渝康資產經營管理有限公司公布,華潤金控已成為其54%股權的受讓方。這意味著,在后續完成合同簽署、工商變更等程序后,華潤金控將成為重慶渝康的控股股東。拿下這張地方AMC牌照后,華潤金控旗下的金融牌照資源也進一步充實,業務范圍覆蓋銀行、信托、資管、融資租賃、保險經紀、股權投資、公募基金、不良資產收購及處置等領域。
        點評:重慶首家地方AMC慶渝康資產經營管理有限公司混改即將收官,華潤金控出資35億元獲得渝康公司54%股權,成為渝康公司控股股東。近期云南省級地方AMC云南省資產管理公司也發布了大規模的增資混改方案,擬新增投資方1-5名,且任一新增投資方認繳注冊資本不能少于10億元。預計此次混改完成后,云南省資產管理公司將增加10至50億元注冊資本。隨著行業競爭加劇與自身發展需要,地方AMC紛紛加速混改、引戰、增資,擴大資本規模,增強資本實力。
        2. 銀保監會開出今年最大罰單,5月18日,銀保監會處罰信息顯示,中國信達資產管理股份有限公司因資產收購不審慎、違規收購非金融機構正常資產、通過內部交易掩蓋風險三項違法違規行為被罰910萬元。
        AMC的罰單相對較少,金額不高,且均由地方銀保監局開出。如:
        2019年中國華融資產北京分公司因不良資產收購業務嚴重違反審慎經營規則被罰70萬,大連市分公司因未盡職審查非金融機構不良資產收購債權真實性被罰50萬;
        2019年中國長城資產江西省分公司因存在收購調查嚴重失職等被罰50萬,四川省分公司因借收購不良債權名義向企業融資被罰70萬;
        2020年中國東方資產山東省分公司因向項目資本金未達標的房地產企業融資被罰25萬,遼寧省分公司因非金收購項目嚴重違反審慎經營規則等被罰25萬,2019年深圳市分公司因個別收購處置項目中未實現資產真實轉讓變相為企業融資被罰50萬。
        點評:銀保監會開出今年最大罰單,同時也是2019年以來首個針對四大AMC公司總部的罰單。此前AMC的罰單相對數量不多,涉及金額也不高,且均由地方銀保監局開出,處罰對象也都是四大AMC省分公司。此外,此次信達資產資產收購不審慎、違規收購非金融機構正常資產、通過內部交易掩蓋風險三項違法違規行為在AMC系統的罰單中也屬首次??梢姳O管層對于資產管理公司監管趨嚴,風險把控趨于審慎的態度。
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