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        Zhejiang Research

        浙商研究院

        內容摘要
         
        監管政策
         
        中美第一階段經貿協議中納入不良資產,允許美國金融服務供應商申請資產管理公司許可證
         
        北京金融管理局出臺《北京市地方資產管理公司監督管理指引(試行)》,成首個出臺AMC管理細則的城市
         
        各地銀保監會響應了前期銀保監局的要求,針對疫情影響出臺相應舉措
         
        上半年金融資產投資公司(AIC)相關政策密集出臺
         
        銀保監發布《中國銀保監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》,明確境外金融機構作為金融資產管理公司的出資人設立AMC門檻和條件
         
        銀保監會正在考慮在部分地區新批地方AMC,以重點幫助化解P2P網貸平臺化解壞賬風險
         
        不良貸款轉讓試點出臺在即,允許銀行向AMC轉讓單戶對公不良貸款和批量轉讓個人不良貸款
         
        行業動態
         
        商業銀行不良貸款有所上升,商業銀行不良處置同比增加
         
        審計署公布《國務院關于2019年度中央預算執行和其他財政收支的審計工作報告》,部分地方中小銀行不良率超過賬面值2倍
         
        信托業風險持續上升,信托業風險項目規模大幅增加
         
        2020年上半年信用債市場違約規模合計899.77億元,信用風險暴露持續中
         
        上半年208家房企宣告破產,房地產市場馬太效應加劇
         
        銀河金控成功獲批,第五家全國性AMC正式塵埃落定
         
        四大AMC
         
        華融資產成功中標首個境外銀行不良資產包,尋求海外市場或成為開拓不良資產收購渠道突破口
         
        東方資產19家小貸公司的批量股權轉讓,四大AMC瘦身縮體、做精主業趨勢明朗
         
        華融信達繼續回歸主業,不良資產經營業務收入占比約7成
         
        地方AMC
         
        湖南資產更名“湖南省財信資產管理有限公司”,與大股東統一番號
         
        川發資管、渝康資產“牽手”,地方AMC首現“雙城合作”模式
         
        吉林資產判令解散,地方AMC迎來解散第一案
         
        浙江金融資產交易中心、民生置業等機構將聯合成立地方AMC,將成為浙江省第四家地方AMC
         
        重慶渝康混改收官、東吳證券擬增資,地方AMC加速引戰增資
         
        來源:浙商資產研究院
         
         
         
         
         
         
         
         
        一、中美第一階段經貿協議中納入不良資產,允許美國金融服務供應商申請資產管理公司許可證
         
         
         
        2020年1月,中美第一階段經貿協議簽署儀式在白宮東廳舉行。在近百頁的中美貿易協定中,不良資產被納入其中。協議說明,雙方認識到不良債務服務部門的互利機會,并將共同努力促進該部門的進一步機會。中國應允許美國金融服務供應商申請資產管理公司許可證,該許可證將允許它們從省級許可證開始直接從中資銀行獲取不良貸款。授予額外的國家許可證時,中國應與中國供應商(包括在授予此類許可證方面)無歧視地對待美國金融服務供應商。美國將繼續允許中國金融服務供應商在美國從事不良貸款的獲取和解決。
         
        近年來境外投資者對國內不良資產行業表現出濃厚興趣。第一太平戴維斯在其發布的2019年中國不良貸款報告中稱,中國不良貸款包70%都有不動產作為抵押,他們要求從中國獲得的收益要高于其他國家。2019年,境外不良資產投資機構在國內市場總計達成不良資產交易金額合計約在11億美元,創近年來外資不良投資最高紀錄。外資獲得AMC牌照,則可直接從中資銀行收購不良債權。同時,也會取得不良資產的通道權、自行處置權。境外不良資產投資者在國際市場有著豐富的投資經驗,投資策略也更為靈活多元,如橡樹、黑石等國外知名不良資產投資機構都具有不良資產收購處置、資產盤活、產業重組、重新運作上市等全產業鏈多元處置能力。目前,高盛、貝恩等都已經分別在上海自貿區和北京等設立外商獨資企業從二級市場買入不良資產包。此外,今年2月,橡樹資本的全資子公司Oaktree(北京)投資管理有限公司已在北京完成工商注冊。對于國內AMC而言,境外投資者獲取AMC牌照,無疑會使得不良資產行業競爭進一步加劇。
         
        雖然境外投資者加入戰場對于本土AMC而言將是不小的考驗,但從另一個角度來說,外資所帶來的成熟經驗及多元化處置方式對于本土AMC而言也會帶來很好的借鑒和學習經驗。此外,根據中美經貿協定的基本對等原則,美方應當同樣允許中方的金融服務供應商在美方從事不良資產業務。同樣的,不能對中方金融服務供應商進行歧視待遇。對于本土AMC而言,這也是進入美國成熟不良資產市場的一個機遇。
         
         
         
         
        二、北京金融管理局出臺《北京市地方資產管理公司監督管理指引(試行)》,成首個出臺AMC管理細則的城市
         
        2020年4月,北京金融管理局出臺《北京市地方資產管理公司監督管理指引(試行)》,對地方AMC監管主體與框架、監管基本要素、機構準入和退出、機構經營規則、經營范圍、治理框架、風險控制、監管職責和措施等方面作出規定。
         
        北京是首個出臺AMC管理細則的城市。北京金融監管局出臺的地方AMC監管制度是依據153號文的大框架所制定的,在銀保監會的相關制度正式出臺前,起到過渡承接作用的地方AMC行業規范引導性文件。值得注意的是,本次指引中要求地方AMC的核心一級資本充足率不得低于9%,而此前《金融資產管理公司監管辦法》中對四大AMC要求的資本充足率為12.5%。另外,指引中未提及非金不良資產,可能預示著監管層對于地方AMC進一步回歸不良資產主業有所收束要求。
         
         
        三、各地銀保監會響應了前期銀保監局的要求,針對疫情影響出臺相應舉措
         
        在國新辦就金融系統全力支持抗擊疫情和恢復生產舉行發布會上,銀保監會針對此次疫情對于銀行業不良貸款影響的問題,提出以下幾點:首先,監管規則有較強的穩定性,是審慎監管的最低要求,其主要目的是確保金融機構具備風險抵御能力,維護金融體系穩定,不因外界的變化而隨意變化。其次,在一定時期,銀行經營環境發生突然變化,特別是受不可抗力的影響,銀行會面臨著監管指標達標的壓力。第三,作為監管部門,銀保監會對受疫情影響較大、較為嚴重地區的銀行,我們也會采取實事求是的態度,充分考慮疫情的客觀影響,適當提高監管容忍度,對于監管指標達標給予一定的寬限期,或者在監管措施上作出一些靈活的安排。
         
        針對此次疫情影響,銀保監會明確監管規則有較強的穩定性,不會隨外界的變化而隨意變化。在監管規則不變的情況下,提出適當提高監管容忍度,對于監管指標達標給予一定的寬限期,或者在監管措施上作出一些靈活的安排近期,各地銀保監會響應了前期銀保監局的要求,針對疫情影響出臺相應舉措。其中,廣東銀保監局和上海銀保監局在原先90天乃至60天逾期認定的問題上做出了放松,廣東銀保監局提出“對受疫情影響的小微企業適當延后還款期限,在疫情期間出現逾期或欠息90天以上的抵質押類小企業貸款,不強制要求劃入不良”,上海銀保監提出“對受疫情影響暫時失去收入來源的企業,可依調整后的還款安排報送信用記錄,不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良”。上半年出于降低企業受疫情影響損失,助力企業平穩過渡的原因,金融監管層面對于監管容忍度暫時會做出一定的放松。待重新平穩向好后,監管層會再次收緊不良監管,壓降不良。
         
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